Comment obtenir le bon tarif d'assurance auto ?
Le prix d'une assurance auto dépend surtout du profil du conducteur principal : son âge, son ancienneté de permis, son coefficient bonus-malus et ses antécédents (sinistres, résiliation, suspension de permis). Le véhicule, son usage et le lieu de stationnement entrent aussi en compte. Comparer plusieurs offres à garanties équivalentes permet d'éviter de payer trop cher pour la même protection.
Ce que dit la loi
L'assurance responsabilité civile automobile est obligatoire pour tout véhicule terrestre à moteur, même s'il ne roule pas (article L. 211-1 du Code des assurances). Après un an de contrat, vous pouvez résilier votre assurance auto à tout moment, sans frais (loi Hamon).
Le bonus-malus, comment ça marche ?
Le coefficient de réduction-majoration démarre à 1,00. Chaque année sans sinistre responsable, il baisse de 5 % ; il atteint son minimum de 0,50 après 13 ans sans accident responsable. À l'inverse, un sinistre entièrement responsable l'augmente de 25 % (12,5 % s'il est partagé), dans la limite de 3,50. Votre coefficient figure sur le relevé d'information que votre assureur doit vous remettre à la demande.
Pour payer moins cher
- Adapter la formule à l'âge et à la valeur du véhicule (tiers, tiers étendu, tous risques).
- Choisir une franchise raisonnable plutôt que la plus basse.
- Déclarer exactement l'usage et le kilométrage réels.
À éviter
- Omettre un sinistre ou une résiliation : la fausse déclaration peut entraîner la nullité du contrat.
- Rouler sans assurance, même quelques jours : l'amende et les sanctions sont lourdes.
- Comparer des devis aux garanties différentes.
Questions fréquentes
Où trouver mon coefficient bonus-malus ?
Sur votre avis d'échéance ou sur le relevé d'information de votre assureur actuel. Si vous ne le connaissez pas, choisissez « Je ne sais pas » : le conseiller le vérifiera avec vous.
Peut-on s'assurer après une résiliation ?
Oui. Certains assureurs acceptent les conducteurs résiliés ou malussés, avec des conditions adaptées. En cas de refus répétés, le Bureau central de tarification peut imposer à un assureur de vous couvrir pour la responsabilité civile.
Un jeune conducteur paie-t-il plus cher ?
Oui : pendant les trois premières années de permis, une surprime peut s'appliquer. Elle est réduite de moitié chaque année sans sinistre responsable, et la durée est ramenée à deux ans après une conduite accompagnée.